Pour devenir riche en 5 ans au lieu de 20
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1. Le "levier homéopathique" de long terme (L'effet cliquet)
Certains particuliers s'enrichissent en appliquant la même logique qu'un achat immobilier locatif (emprunter de l'argent pour acheter un actif qui rapporte plus que le coût du crédit), mais à une échelle miniature sur les marchés financiers.
• Le profil : Un cadre ou un salarié ayant une épargne stable de 50 000 € placés sur un indice mondial (comme un FNB/ETF MSCI World).
• L'action : Il active sa marge pour emprunter seulement 5 000 € (levier de 10 %) afin d'acheter un peu plus d'ETF.
• Pourquoi il s'enrichit : Pour subir un appel de marge (margin call) avec un levier si faible, il faudrait que les marchés mondiaux s'effondrent instantanément de 80 à 90 %, ce qui correspondrait à une fin du monde économique. L'investisseur n'est pas stressé par les variations quotidiennes. Sur 10 ou 15 ans, ces 5 000 € empruntés génèrent des intérêts composés. Les gains paient largement les intérêts du prêt, et la différence nette augmente son patrimoine sans qu'il ait eu à injecter son propre salaire.
2. Le remplacement du "Crédit Consommation"
C'est probablement l'utilisation la plus courante et la plus pragmatique pour un investisseur de la classe moyenne.
• Le profil : Un particulier a besoin de 8 000 € pour financer des travaux urgents ou changer de voiture. Il dispose de 40 000 € d'actions sur un compte-titres.
• Le choix classique (et perdant) : Soit il vend ses actions (il paye l'impôt sur la plus-value et bloque la croissance de ses investissements), soit il fait un crédit à la consommation à la banque (avec un taux souvent élevé, des frais de dossier et des formalités lourdes).
• Le choix sur marge (gagnant) : Il retire 8 000 € instantanément de son compte sur marge. Il paie ses travaux. Ses actions restent intactes et continuent de grimper sur les marchés. Il rembourse son courtier chaque mois avec son salaire, exactement comme il l'aurait fait pour un crédit conso, mais souvent à un taux inférieur et sans avoir déclenché d'impôt.
1. Le "levier homéopathique" de long terme (L'effet cliquet)
Certains particuliers s'enrichissent en appliquant la même logique qu'un achat immobilier locatif (emprunter de l'argent pour acheter un actif qui rapporte plus que le coût du crédit), mais à une échelle miniature sur les marchés financiers.
• Le profil : Un cadre ou un salarié ayant une épargne stable de 50 000 € placés sur un indice mondial (comme un FNB/ETF MSCI World).
• L'action : Il active sa marge pour emprunter seulement 5 000 € (levier de 10 %) afin d'acheter un peu plus d'ETF.
• Pourquoi il s'enrichit : Pour subir un appel de marge (margin call) avec un levier si faible, il faudrait que les marchés mondiaux s'effondrent instantanément de 80 à 90 %, ce qui correspondrait à une fin du monde économique. L'investisseur n'est pas stressé par les variations quotidiennes. Sur 10 ou 15 ans, ces 5 000 € empruntés génèrent des intérêts composés. Les gains paient largement les intérêts du prêt, et la différence nette augmente son patrimoine sans qu'il ait eu à injecter son propre salaire.
2. Le remplacement du "Crédit Consommation"
C'est probablement l'utilisation la plus courante et la plus pragmatique pour un investisseur de la classe moyenne.
• Le profil : Un particulier a besoin de 8 000 € pour financer des travaux urgents ou changer de voiture. Il dispose de 40 000 € d'actions sur un compte-titres.
• Le choix classique (et perdant) : Soit il vend ses actions (il paye l'impôt sur la plus-value et bloque la croissance de ses investissements), soit il fait un crédit à la consommation à la banque (avec un taux souvent élevé, des frais de dossier et des formalités lourdes).
• Le choix sur marge (gagnant) : Il retire 8 000 € instantanément de son compte sur marge. Il paie ses travaux. Ses actions restent intactes et continuent de grimper sur les marchés. Il rembourse son courtier chaque mois avec son salaire, exactement comme il l'aurait fait pour un crédit conso, mais souvent à un taux inférieur et sans avoir déclenché d'impôt.
C'est le bon moment de faire sa alors que les taux flambes et que le marché est incertain
C'est dans les situations périlleuses que l'élite se démarque
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Du 7% payé 5%, personne ?
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