Road to liberté financière

ETF monde, un peu de Stock picking, très peu d'or.

C'est mon portefeuille.

Un ETF sp500 rapporte en moyenne entre 8 et 12% par an. En pratique depuis 1928 il a une moyenne de 10%/an.

Il suffit d'avoir donc environ 100 k placés, et on peu espérer faire du 8k à 12 k par an.

Si on prend l'option 8k, prudente, ça fait 666 euro par mois ce qui est correct pour vivre dans un bon paquet de pays.

Malheureusement le Panama et l'Uruguay ne font pas partie de ces pays à bas coût de la vie. Néanmoins il serait dans mon intérêt pour des questions de visas de partir travailler un certain temps pour obtenir la nationalité par la suite.

Je me demandais : y a t'il des gens ici qui ont des objectifs similaires, voire, qui ont réussi à le faire ( ou connaissent des gens autour d'eux ).

Il y a plusieurs choses qui ne vont pas dans ton raisonnement.

D'une part ces revenus seront taxés. J'ai bien vu ton choix de pays, mais dans les faits tu vas probablement démarrer dans un environnement ou ces revenus seront taxés. Et si t'arrives à te poser dans un paradis fiscal il faut savoir que ça n'est pas "gratuit". Pour avoir un peu profité de l'absence de TVA a dubaï ça m'a coûté pas mal pour le mettre en place, et ensuite tous les ans. Donc faut que ça vaille la peine. Au final ça risque de te couter plus cher que les impots que tu aurais payé dans un pays quelconque. Par exemple en france sous 10 500 de revenu tu peux ne payer que les cotisations sociales, soit 17.5% des bénéfices.

Ensuite avec l'inflation tu vas devoir gagner de plus en plus. Donc tu ne peux pas conserver 100% de tes revenus financiers, il faut obligatoirement en réinvestir au moins un peu (3% par an c'est bien).

Ensuite ce que cache ce rendement "moyen" ce sont de grosses variations, avec des années a rendement négatif, parfois plusieurs à la suite. Tu fais comment si tes placement te rapportent 0 pendant 2 ou 3 ans d'affilé ? Ce sera du jour au lendemain, t'auras pas le temps de voir venir. Il te faut donc un buffer important en capital, ou des revenus accessoires.

Perso pour le moment je ne vis que de mes placements. J'ai 3 sources de revenus qui me permettent de vivre assez bien. Je peux vivre correctement avec 2, et survivre chichement avec 1. Ca me semble plus sage d'avoir a minima 2, ou 3 (ou plus !) source de revenus pour parer aux aléas.

Enfin en ciblant un pays peu développé tu vas devoir assumer l'intégralité de tes dépenses de santé etc. 666 par mois c'est pas assez, même dans un pays pas cher. Tu peux manger, vivre, te loger. Mais au moindre pépin t'es dans la merde. Le risque est faible a 20 ans. Mais carrément plus négligeable a 30-35+. Ne serait-ce que pour avoir un soin dentaire potable occasionnellement. Une crise d'appendicite qui pointe son nez. Ou alors t'acceptes de jouer à la roulette russe avec les accidents de la vie et de faire partie des écarté via la sélection naturelle.

Un objectif vers 250 - 350k me semblerait plus réaliste. Sachant qu'avec cette même somme tu peux devenir propriétaire de ton logement, avec un rendement (en loyers économisés) +/- équivalent. Sans les aléa des marchés financiers.

Oui, je sais que c'est franchement juste.

Et qu'en pratique il faut au moins 20000 de plus ne fût-ce que pour tanquer les aléas.

660 euros OK tu vis mais il faut voir comment. Tu peux te louer une piaule minuscule et acheter de la bouffe mais tu ne pourras pas vraiment faire grand chose de plus